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財經中心／李宜樺報導

▲台灣銀行接連遭受罰款，內部管理問題已引發外界強烈關注，金融監管機構表示台銀需迅速改進內控。（圖／資料照）

今（13日）台灣銀行再度成為監管機構處罰的對象，央行宣布對其開罰新台幣100萬元。此次罰款源於該行在辦理自然人購置住宅貸款業務時未能遵守「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」。根據央行公告，台銀在審查流程中出現管理疏漏，未能確保貸款業務符合相關規範，從而對金融市場的穩定性構成風險。

這次罰款雖然金額不大，但也顯示出台銀在內部控制與風險管理方面的薄弱。央行指出，台銀未能妥善執行規定，這樣的管理問題必須立即整改，以防止類似情況再次發生。

台銀屢屢出包　金管會才剛罰完　央行再開罰

然而，台銀這次遭罰並非首次。事實上，這家銀行近期已多次因內部監控機制的重大缺失而遭遇重罰。日前，金管會才對台灣銀行處以高達2200萬元的罰款，原因是該行在內部監管及反洗錢機制上的嚴重疏漏。

金管會在調查後發現，台灣銀行在行員外出開戶、存匯交易、客戶身分持續審查、帳戶監控作業以及員工異常行為管理等方面，均未能完善建立內部控制制度，且執行上也有疏漏，違反《銀行法》第45條之1第1項及相關內部控制與稽核規定，因此依《銀行法》第129條第7款規定，對台灣銀行裁罰2200萬元，這也是金管會主委彭金隆上任以來所開出的最大罰單。

台銀在異常交易的監控和異常行為管理方面存在漏洞。調查發現，該行未能有效處理涉及虛擬貨幣的可疑交易，甚至在行員與客戶之間的資金往來中未能及時發現不當行為。金管會強調，台銀未能依規定及時進行內部檢查和調查，結果導致違規行為未能及時糾正，進一步加重了洗錢風險。

此次連環重罰引發外界關注，金融業界認為，台銀內部控制的漏洞需要徹底改革。若台銀未能快速改善內部監管機制，未來可能面臨更多的法律風險和金融市場信任危機。

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